90岁老人被骗170万加元 银行监管失职引发关注

90岁老人被骗170万加元 银行监管失职引发关注

最近，维多利亚的Ray Anholt庆祝了他的90岁生日，但他表示“几乎没有什么可庆祝的”——作为加拿大历史上最大的银行诈骗案件之一的受害者，他几乎失去了所有积蓄。

在去年的六个月里，Anholt损失了近170万加元的终身积蓄。

这起诈骗涉及假冒银行员工、伪造的政府和政治人物的正式信件、现金堆、巨额银行汇票、金条和快递员——但这场复杂骗局中最令人难以置信的是，两家大型银行竟然允许一位脆弱的老年人空手而出，尽管显露出多种可疑迹象，Anholt的女儿对此深感愤怒。

“他们看着这个89岁的老人取出每一分钱。”Jill Anholt在接受Go Public采访时愤怒地说道。

在去年的一年里，加拿大人因银行诈骗损失超过6.43亿加元，自2020年以来增加了近300%。随着诈骗手法日益复杂，专家指出我们的金融机构在保护措施上远远落后于其他国家。

“这已经是一个肆虐多年的问题，而你没有看到任何实质性进展。”民主观察（Democracy Watch）创始人、银行问责倡导者Duff Conacher说道。

诈骗的经过

2024年6月，Ray的电话响起，来电显示的号码显示是CIBC，实际上却是诈骗者。

这名来电者声称自己是银行的反欺诈部门工作人员，需要Ray的帮助，进行一项关于洗钱的重要全国调查。他指示Ray从账户中提取资金，并告诉他将有快递员来他公寓取走这笔钱，直到调查结束，这笔钱将会被安全保管。

“他们说，‘我们想确保你不会失去你的终生积蓄。’”Ray回忆道，“所以我就这么做了。”

他的女儿表示，他之所以顺从，是因为那些看似拥有权威的人请求他合作。

“他和他的那一代人相信权威。”Jill说，“如果有权威人士要求他们做某事，他们会觉得应该去做。”

CIBC允许提款

Ray开始在各个CIBC分行进行现金提款，他在这里做了几十年的客户。

在某个时刻，一位分行经理对他的活动表示质疑，冻结了他的在线银行账户及ATM提款权限。然而，Ray仍然可以在柜台进行现金提款，并继续这样做。

最终，他在维多利亚市中心的分行经理给Ray写了一封信，指出他的账户活动“异常”，并表示在银行的经验中，由第三方请求的交易“并没有合法目的”——但并未明确警告他可能涉及诈骗。

得知CIBC对此表示担忧后，诈骗者编造了一个故事，指示Ray将所有资金转到另一家银行。CIBC竟然允许他这么做，尽管早些时候已经警告过他，并且知道他几个月前曾遭到诈骗。

“显然，CIBC并没有尽一切努力来确保客户的财务利益得到保护。”Conacher说道。

CIBC没有说明为何经理没有将自己的担忧报告给银行的反欺诈部门或维多利亚警方。

RBC的失职

然而，Jill表示，RBC的情况更是令人难以置信。在Ray将所有资金转到RBC后，银行允许他每几周就走进来提取大额银行汇票——从5万加元到39.5万加元不等——以购买金条，按照诈骗者的最新指示。

在此期间，RBC的出纳员或经理没有一次询问任何关于这些大额提款的问题。

“当有人从储蓄账户中提取异常且巨额的款项时，应该立刻拉响警报。”Conacher指出。

诈骗者随后派快递员到Ray的公寓取走金条。

当Ray最终用完所有资金时，一名冒充加拿大首席法官的诈骗者告诉他，必须偿还虚构的税务债务才能取回他的积蓄。

绝望之下，Ray给女儿打电话请求贷款。当她质问他为何需要钱时，他不情愿地分享了这几个月来的经历，Jill才意识到她的父亲被诈骗了。

得知这一切是一个错综复杂的阴谋几乎让Ray承受不了。

“我感到崩溃，”他说，低下头，“我信任他们。”

银行的责任

根据《银行法》规定，银行必须有政策和程序来保护客户的财务利益，但Conacher表示RBC并没有遵循这些规定。

“如果遵循了这些规定，这一切就不会发生。”

Jill向两家银行发送了信函，详细说明它们如何允许诈骗者欺骗她的父亲。CIBC表示它试图“警告和保护”Ray。银行分享了一封2024年7月8日的电子邮件，内容是某分行经理试图安排与Ray的会议，但Ray拒绝了邀请。

RBC花了几个月时间才安排与Ray和他的女儿会面。该银行后来告诉Go Public，事情已“得到解决”，但未确认是否提供了和解。Ray和Jill表示无法对此次讨论发表评论，这表明他们可能被要求签署保密协议。

Conacher怀疑为何诈骗事件能够持续六个月，因为银行有义务将可疑交易和超过10,000加元的交易报告给加拿大金融交易和报告分析中心（Fintrac），该中心监测犯罪收益、洗钱及其他犯罪行为。

“Fintrac应该进行后续调查。”Conacher说，“银行和Fintrac都应该介入，阻止这一事件的发生。”

CIBC和RBC均未向Go Public透露Ray的大额提款是否曾报告给Fintrac。

保护顾客的不足

Conacher指出，现行法律并未要求银行限制遭受诈骗客户的责任，尽管对于信用卡和借记卡交易有一些保护措施。他指出，英国和澳大利亚等国已推出法律，可能会使银行对未能防止诈骗承担责任。欧盟也在努力在明年实施类似立法。

“政府应该立即采取行动，保护消费者。”Conacher说道。

联邦政府去年就《银行法》的拟议修改进行了咨询，包括审查对遭受诈骗的个人设定“最高责任阈值”的可能性——类似于信用卡，其中责任在于银行，除非可以证明消费者存在严重过失。

这些细节将在即将发布的联邦预算中列出，但政府上周公布的某些变化中并未提及最高责任阈值。

Conacher对这些新措施的批评毫不留情，称其为“老生常谈的空头承诺”，并表示“太少、太晚”，主要是志愿性质的。

在Jill联系维多利亚警方后，警方设立了一个诱捕行动，并成功逮捕了一个出现在Ray公寓的快递员。家人表示，他们被告知将很快对其提起指控。

Jill对警方能否追回任何资金表示怀疑，但她表示很高兴父亲分享了发生在他身上的事情，因为大多数受害者因羞愧而保持沉默。

“我认为他讲述这个故事非常勇敢。”她希望未来能有更强有力的法律来保护银行客户。

“我简直无法想象有多少人正在遭受这种诈骗。”